Conversor de Taxa de Juros
Converta taxa mensal em anual e vice-versa pela equivalência composta.
Seus dados
2,00% ao mês equivalem a 26,8242% ao ano. Multiplicando proporcionalmente daria 24,0000% — uma diferença de 2,8242% que existe porque os juros incidem sobre juros.
Memória de cálculo
i₂ = (1 + i₁) ^ (períodos₁ ÷ períodos₂) − 1
- 1Converter a taxa para decimal2,0000% ÷ 100 = 0,020000
- 2Definir o expoente12 ÷ 1 = 12,0000
- 3Aplicar a equivalência(1 + 0,020000) ^ 12,0000 − 1 = 0,268242
- 4Comparar com a conta proporcional24,0000% vs 26,8242%
Taxa equivalente e taxa proporcional são coisas diferentes. A proporcional apenas divide ou multiplica — é o que o contrato chama de 'taxa nominal' e só vale no regime de juros simples. A equivalente é a que produz o mesmo montante no fim do período, e é a que importa em financiamento, CDB e cartão. Quando um contrato informa 2% ao mês e 24% ao ano, a taxa é nominal; a efetiva seria 26,82%.
Como calcular a conversão de taxas de juros passo a passo
- 1
Informe a taxa e seu período
Use a taxa exatamente como aparece no contrato ou no anúncio.
- 2
Escolha o período de destino
Normalmente de mês para ano, que é como se compara ofertas.
- 3
Compare com a taxa proporcional
O resultado mostra o que a multiplicação simples daria — e o quanto ela erra.
Nominal e efetiva não são a mesma coisa
Quando um contrato informa 2% ao mês e 24% ao ano, ele está usando a taxa nominal: uma convenção que simplesmente multiplica por doze. A taxa efetiva desse mesmo contrato é 26,82% ao ano.
A diferença de 2,82 pontos é o efeito dos juros sobre juros ao longo dos doze meses. Quanto maior a taxa e quanto mais períodos, maior a distância entre as duas — e é sempre o tomador que paga essa diferença.
Como comparar ofertas de crédito
Duas propostas só são comparáveis na mesma unidade de tempo e no mesmo regime. Um banco anunciando 1,9% ao mês e outro anunciando 24% ao ano parecem próximos, mas o primeiro equivale a 25,34% ao ano.
O caminho seguro é converter tudo para a taxa efetiva anual e comparar com o Custo Efetivo Total, que o Banco Central obriga a informar e inclui tarifas e seguros além dos juros.
- 1% ao mês = 12,68% ao ano
- 2% ao mês = 26,82% ao ano
- 3% ao mês = 42,58% ao ano
- 5% ao mês = 79,59% ao ano
A fórmula da equivalência
Duas taxas são equivalentes quando aplicadas ao mesmo capital pelo mesmo prazo produzem o mesmo montante. Matematicamente, elevar (1 + taxa) ao número de períodos e subtrair 1.
Para ir de mensal a anual, o expoente é 12. Para o caminho inverso, é 1/12 — a raiz décima segunda. É a mesma operação que converte o CDI diário em anual, com expoente 252.
Onde a taxa proporcional ainda vale
A conversão proporcional não é sempre errada: ela é a correta no regime de juros simples, usado em multas contratuais e em alguns parcelamentos diretos com o lojista.
O problema é aplicá-la onde há capitalização composta, que é o caso de praticamente todo crédito bancário, cartão, cheque especial e investimento. Aí a proporcional subestima o custo real.
Taxa mensal e seu equivalente anual
| Ao mês | Proporcional (×12) | Equivalente anual | Diferença |
|---|---|---|---|
| 0,5% | 6,00% | 6,17% | 0,17 p.p. |
| 1,0% | 12,00% | 12,68% | 0,68 p.p. |
| 1,5% | 18,00% | 19,56% | 1,56 p.p. |
| 2,0% | 24,00% | 26,82% | 2,82 p.p. |
| 3,0% | 36,00% | 42,58% | 6,58 p.p. |
| 5,0% | 60,00% | 79,59% | 19,59 p.p. |
| 10,0% | 120,00% | 213,84% | 93,84 p.p. |
Fonte: A diferença cresce mais rápido que a taxa: dobrar a mensal mais que dobra o descolamento anual.
Perguntas frequentes
2% ao mês dá quanto ao ano?
26,82% ao ano pela equivalência composta. A conta 2 × 12 = 24% é a taxa nominal, que só valeria no regime de juros simples.
Qual a diferença entre taxa nominal e efetiva?
A nominal é obtida por multiplicação proporcional e serve só como referência do contrato. A efetiva considera a capitalização e é a que reflete o custo real.
Como converter taxa anual em mensal?
Elevando (1 + taxa anual) a 1/12 e subtraindo 1. Dividir por 12 dá um número menor que o correto.
O que é o CET?
Custo Efetivo Total: a taxa que reúne juros, tarifas, seguros e tributos de uma operação de crédito. É o número que o Banco Central obriga a informar e o único comparável entre bancos.
Por que meu financiamento cobra mais do que a taxa anunciada?
Porque a taxa anunciada costuma ser nominal e não inclui tarifas, seguro prestamista nem IOF. O CET reúne tudo isso e sempre é maior.
Fontes e transparência
- Banco Central do Brasil — regras de divulgação do CET
- Matemática financeira — equivalência de taxas
Metodologia revisada e conteúdo atualizado em . Versão do cálculo: 1.0.0.